中建教育2021年中级经济师《金融专业知识与实务》考前模拟卷一

一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)

1.我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是()。

A.质押式回购

B.融资融券

C.远期交易

D.现券交易

 

2.证券公司股东的非货币财产出资额不得超过证券公司注册资本的()。

A.35%

B.25%

C.20%

D.30%

 

3.在金融工具的性质中，成反比关系的是()。

A.期限性与收益性

B.风险性与期限性

C.期限性与流动性

D.风险性与收益性

 

4.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。

A.投资银行

B.商业银行

C.证券公司

D.中央银行

 

5.一般来说，流动性差的债权工具的特点是()。

A.风险相对较大、利率相对较高

B.风险相对较大、利率相对较低

C.风险相对较小、利率相对较高

D.风险相对较小、利率相对较低

 

6.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和()为经营原则。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.审慎性

 

7.2010年，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资本管理办法》，建立了以()为核心的风险控制指标体系。

A.净资产

B.净资本

C.总资产

D.总资本

 

8.根据“巴塞尔协议”的规定，商业银行资本充足率是按资本与()的比例计算的。

A.风险加权资产总额

B.关注类贷款总额

C.信贷类资产总额

D.损失类贷款总额

 

9.现代信托制度起源于中世纪的英国，()通常被认为是最初的信托形态。

A.有益制

B.信托制

C.用益制

D.积累制

 

10.中央银行的公开市场业务的优点是()。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

 

11.菲利普斯曲线是用来研究()之间的矛盾

A.稳定物价与充分就业

B.充分就业与经济增长

C.稳定物价与国际收支平衡

D.经济增长与国际收支平衡

 

12.不属于《商业银行风险监管核心指标》包含的三个层次的是()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险控制

 

13.对我国证券回购市场的描述，错误的是()。

A.我国证券回购市场从1997年国债回购开始

B.非银行金融机构可以参与回购市场

C.银行间回购利率已经成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准

D.质押式回购期限为1天到365天

 

14.根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币()。

A.升值

B.贬值

C.升水

D.贴水

 

15.以下不属于市场准入监管的是()。

A.审批资本充足率

B.审批注册机构

C.审批注册资本

D.审批高级管理人员的任职资格

 

16.如果日本公司在英国伦敦发行一笔英镑债券，则该笔债券属于()范畴。

A.熊猫债券

B.扬基债券

C.武士债券

D.猛犬债券

 

17.金融衍生品市场上重要的套期保值主体是()。

A.企业

B.家庭

C.政府

D.金融机构

 

18.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。

A.布雷顿森林体系

B.国际金本位制

C.牙买加体系

D.国际金块一金汇兑本位制

 

19.关于β系数的描述，正确的是()。

A.它是评估证券非系统风险的工具

B.β系数高的证券是防卫型的

C.β=0，证券无风险

D.证券无风险，β一定为零

 

20.某证券的β值为1.1，且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%，则该证券实际收益率比预期收益率高()。

A.5%

B.10%

C.11%

D.85%

 

21.商业银行存款经营的衍生服务是()。

A.利率管理

B.账户管理

C.现金管理

D.投资管理

 

22.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和()之间的分离。

A.管理人

B.委托人

C.受益人

D.托管人

 

23.关于投行并购业务的描述，错误的是()。

A.恶意收购又称为“黑衣骑士”

B.善意收购又称为“白衣骑士”

C.恶意收购的优点是并购公司完全处于主动地位

D.恶意收购的风险较小

 

24.对银行业金融机构实行并表监督管理的是()。

A.证监会

B.银保监会

C.银行业协会

D.证券业协会

 

25.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。

A.出售政府证券

B.购入政府证券

C.降低利率

D.加大货币投放量

 

26.在市场经济条件下，()不仅是货币供求是否均衡的重要信号，而且对货币供求具有明显的调节功能。

A.货币流通速度

B.国际收支水平

C.社会就业率

D.利率

 

27.以下属于操作风险评估方法的是()。

A.基本指标法

B.概率法

C.情景分析法

D.KMV模型

 

28.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

 

29.金融宏观调控中，一级主控变量是()。

A.基础货币

B.货币供应量

C.存款准备金

D.利率

 

30.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的()。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

 

31.同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金额分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场，其最长期限不得超过()。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

 

32.2018年，中国人民银行继续加大力度调整和完善宏观审慎政策，对资产规模()亿元以上的银行发行的同业存单进行考核。

A.3 000

B.5 000

C.8 000

D.10 000

 

33.对我国利率市场化改革的思路描述，错误的是()。

A.先放开货币市场利率和债券市场利率

B.先放开本币存款利率，再放开外币存款利率

C.建立健全由市场供求决定的利率形成机制

D.中央银行通过货币政策工具引导市场利率

 

34.下列支出中，属于商业银行营业外支出的是()。

A.违约金

B.利息支出

C.税费支出

D.罚没收入

 

35.美国中央银行的资本结构是()形式。

A.国有

B.多国共有

C.全部非国有

D.混合所有

 

36.投资者用10万元进行为期3年的投资，年利率为5%，按复利每年计息一次，则第3年年末投资者可获得的本息和为()万元。

A.11.2

B.11.6

C.12.0

D.12.1

 

37.巴塞尔协议III规定的一级资本充足率是()。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

 

38.中国香港特别行政区，中央银行的职能由香港金融管理局和若干商业银行共同执行，属于()。

A.跨国的中央银行制度

B.准中央银行制度

C.一元式中央银行制度

D.二元式中央银行制度

39.我国目前的凭证式国债的发行采取()。

A.承购包销

B.公开招标

C.余额包销

D.尽力推销

 

40.弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应()。

A.“相机行事”

B.重在调整利率

C.实行“单一规则”

D.“走走停停”

 

41.()是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。

A.利率互换

B.货币互换

C.金融互换

D.指数互换

 

42.近代中央银行的鼻祖是()。

A.瑞典银行

B.英格兰银行

C.美联储

D.日本银行

 

43.下列不属于银行一级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股东资本

44.关于货币政策特征的描述，错误的是()。

A.货币政策是调节总需求的政策

B.货币政策是短期连续的政策

C.货币政策是间接调控政策

D.货币政策是宏观经济政策

 

45.以下属于信用风险评估方法的是()。

A.风险价值法

B.概率法

C.基本指标法

D.KMV模型

 

46.对于看跌期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。

A.市场价格低于执行价格

B.市场价格高于执行价格

C.市场价格上涨

D.市场价格下跌

 

47.在金融机构经营的证券投资业务中，因交易对方到期不履行自己承诺的义务，而使金融机构承担的风险是()。

A.狭义的信用风险

B.广义的信用风险

C.操作风险

D.市场风险

 

48.金融工程的应用领域不包括()。

A.金融产品创新

B.增加流动性

C.金融风险管理

D.投融资策略设计

49.根据凯恩斯的货币需求函数，如果人们预期利率下降，则()。

A.卖出债券、多存货币

B.少存货币、多买债券

C.多买债券、少存货币

D.少买债券、少存货币

 

50.以下不属于国际货币市场上有代表性的同业拆借利率是()。

A.Shibor

B.Sibor

C.Libor

D.Hibor

 

51.我国银行间外汇市场的调控者是()。

A.国家外汇管理局

B.中国人民银行

C.中国外汇交易中心

D.证监会

 

52.某商业银行现有存款900万元，法定存款准备金率10%，在中央银行的存款120万元，那么其超额存款准备金为()万元。

A.70

B.50

C.30

D.20

 

53.我国证券交易所的组织形式是()。

A.公司制

B.俱乐部制

C.会员制

D.委员会制

54.信托市场的需求主体中，个人的信托需求不包括()。

A.婚姻家庭信托

B.子女保障信托

C.遗产管理信托

D.资产管理信托

 

55.按照我国证监会的规定，我国首次发行股票的询价制是()。

A.簿记方式

B.固定价格方式

C.公开市场竞价

D.簿记方式与市场竞价结合

 

56.关于金融租赁公司的设立条件，描述不正确的是()。

A.金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银监会认可的其他发起人

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的40%

D.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

 

57.单一客户贷款集中度不得高于()。

A.8%

B.12%

C.10%

D.15%

 

58.通货膨胀的基本标志是()。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资膨胀

D.消费膨胀

 

59.当货币乘数m=8,法定存款准备率r=5%，超额存款准备金率e=3%，则现金漏损率c为()。

A.10%

B.5%

C.20%

D.25%

 

60.缺口管理是用于管理()。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.投资风险

 

二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)

61.构成金融市场的最基本要素有()。

A.金融市场主体

B.金融市场客体

C.金融市场中介

D.金融市场价格

E.金融市场类型

 

62.以下关于缺口分析的描述，正确的有()。

A.在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有利

B.在利率下降的环境中，保持正缺口对银行有利

C.在利率下降的环境中，保持负缺口对银行有利

D.在利率上升的环境中，保持负缺口对银行有利

E.久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法

63.以下对信托当事人的描述，正确的有()。

A.信托当事人包括委托人、受托人和受益人

B.受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人

C.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D.受托人不可以作为受益人

E.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

 

64.巴塞尔协议III内容涉及()。

A.强化银行资本充足率监管要求

B.提高资本透明度

C.强调对风险资产的计量

D.建立流动性标准

E.引入杠杆率监管标准

 

65.在银行监管的方法中，现场检查内容包括()。

A.充分性检查

B.合规性检查

C.有效性检查

D.适宜性检查

E.风险性检查

 

66.契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的现金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。以下属于契约性金融机构的有()。

A.保险公司

B.养老基金

C.投资基金

D.投资银行

E.储蓄银行

 

67.现代投资银行三大类重要业务包括()。

A.证券经济活动中介业务活动

B.证券投资相关行业研究服务业务

C.以自有资金或自身借入资金进行的证券相关投资业务

D.帮助客户进行证券相关投资

E.私募股权投资

 

68.积木分析法应用于金融创新的方式包括()。

A.组合创新

B.累积创新

C.分解创新

D.复制创新

E.原生创新

 

69.面对通货膨胀，政府需要采取一些紧缩总需求的政策。下列属于紧缩性财政政策的有()。

A.提高法定存款准备金率

B.减少政府支出

C.增加税收

D.提高再贴现率

E.公开市场卖出业务

 

70.根据汇率适用的外汇交易背景，可以将汇率分为()。

A.即期汇率

B.远期汇率

C.双边汇率

D.基本汇率

E.套算汇率

 

71.关于我国金融市场的描述，正确的有()。

A.大额可转让定期存单市场起源于英国

B.我国的债券市场首先从国债市场产生并发展

C.1996年全国统一的同业拆借市场正式建立

D.我国的回购市场从国债回购开始

E.我国1994年对外汇管理体制进行了重大改革

 

72.商业银行财务管理的内容包括()。

A.成本管理

B.利润管理

C.财产管理

D.人力资源开发与管理

E.绩效评价

 

73.关于证券公司股权管理的说法，正确的有()

A.证券公司股东分为控股股东、主要股东、持有证券公司5%以上股权的股东和持有证券公司5%以下股权的股东

B.主要股东是指持有证券公司30%以上股权的股东或持有5%以上股权的第一大股东

C.证券公司股东以及股东控股股东、实际控制人参股证券公司的数量不得超过2家

D.股权锁定期满后，证券公司股东质押所持证券公司的股权比例不得超过所持该证券公司股权比例的50%

E.投资者通过证券交易所购买证券公司股份达到5%的，应当依法举牌并报中国证监会批准，获批前，投资者不得继续增持该公司股份

 

74.弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为()。

A.各种金融资产

B.恒常收入与财富结构

C.各种资产的预期收益和机会成本

D.各种随机变量

E.各种有价证券

 

75.政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有()。

A.冻结存款

B.废除旧币

C.发行新币

D.提高利率

E.变更钞票面值

 

76.政策性金融机构的经营原则为()。

A.政策性原则

B.安全性原则

C.保本微利原则

D.效益性原则

E.盈利性原则

 

77.下列属于我国国债目前发行方式的有()。

A.行政分配

B.余额包销

C.询价推销

D.承购包销

E.公开招标

 

78.金融工程的基本分析方法包括()。

A.积木分析法

B.套利定价法

C.风险中性定价法

D.比较优势分析法

E.状态价格定价技术

 

79.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着()等重要职能。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.国有的银行

D.银行的银行

E.管理金融的银行

 

80.能引起本币贬值的因素有()。

A.国际收支逆差

B.低通货膨胀率

C.国际收支顺差

D.货币当局投放本币，收购外汇

E.市场预期货币升值

 

三、案例分析题(共20题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)

(一)

某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。

根据以上资料，回答下列问题:

81.在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券()角色。

A.承销商

B.交易商

C.经纪商

D.做市商

 

82.该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖()。

A.商品期货

B.股指期货

C.债券

D.基金

83.如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券

公司提供的()业务。

A.融资或称卖空

B.融资或称买空

C.融券或称卖空

D.融券或称买空

 

84.该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”的原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在10:00~11:00委托交易，其股票成交价的竞价是()。

A.集合竞价

B.连续竞价

C.投标经纪

D.招标竞价

 

(二)

2010年9月末，我国广义货币供应量M₂余额为69.6万亿元，狭义货币供应量M₁余额为24.4万亿元，流通中现金余额为4.2万亿元；全年现金净投放3 844亿元。

根据以上资料，回答下列问题:

85.2010年9月末，我国单位活期存款总额为()万亿元。

A.13.2

B.20.2

C.38.6

D.45.2

 

86.2010年9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为()万亿元。

A.28.6

B.41.0

C.45.2

D.65.4

 

87.关于货币层次划分的界定，正确的有()。

A.M。=活期存款货币

B.M。=流通中现金

C.M₁=M。+单位活期存款

D.M₂=M₁+单位定期存款

 

88.下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有()。

A.对金融机构的再贷款和再贴现

B.收购黄金、外汇等储备资产投放的货币

C.通过公开市场业务等投放货币

D.对工商企业贷款

 

（三）

某商业银行的财务指标如下表所示（单位：亿元）

 

根据以上资料，回答下列问题:

89.该银行的不良资产率为()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

 

90.该银行的成本收入比为()。

A.38%

B.35%

C.32%

D.31%

 

91.该银行的资产利润率为()。

A.0.7%

B.0.6%

C.0.5%

D.0.4%

 

92.该银行的资本利润率为()。

A.11%

B.12%

C.13%

D.14%

 

(四)

受主要经济体货币政策持续宽松和世界经济逐渐复苏的影响，国际大宗商品价格持续上涨，全球通胀预期明显上升，国内输入性通货膨胀压力进一步加大。同时在国内投资需求拉动和能源、资源、劳动力、土地等成本上升多种因素推动下，我国价格总水平自2009年第二季度开始逐步回升，2010年下半年尤其是第四季度以来价格上涨压力明显增大。2011年各月涨幅分别为4.9%、4.9%、5.4%、5.3%、5.5%和6.4%。

根据以上资料，回答下列问题:

93.根据2011年CPI月度数据判断，我国目前的通货膨胀属于()。

A.爬行式

B.温和式

C.奔腾式

D.恶性

 

94.以下对于通货膨胀的理解，正确的为()。

A.通货膨胀初期不利于生产的发展

B.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序

C.通货膨胀降低了实际消费水平

D.通货膨胀有利于债权人，不利于债务人

 

95.治理通货膨胀的从严的收入政策包括()。

A.工资一物价指导线

B.以税收为基础的收入政策

C.工资一价格管制及冻结

D.收入指数化

 

96.政府发行公债，可以利用()减少投资和消费，抑制社会总需求。

A.挤出效应

B.财富效应

C.价格效应

D.数量效应

 

(五)

我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，于1998年6月倒闭。

根据以上资料，回答下列问题:

97.银行业监管的基本方法为()。

A.非现场监督

B.现场检查

C.并表监管

D.监管评级

 

98.在银行业监管中，资产安全性监管的内容不包括()。

A.各类资产占比

B.关系人贷款

C.资产集中程度

D.银行资产负债的期限匹配

 

99.银行机构的核心负债比例不应低于()。

A.55%

B.50%

C.60%

D.45%

 

100.有问题银行机构的特征表现为()。

A.从事内部交易

B.资产质量低下

C.资产过于集中

D.资不抵债

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2021年中级经济师《金融专业知识与实务》考前模拟卷一参考答案

1.【答案】C

【解析】交易所债券市场的交易品种主要有现券交易、质押式回购和融资融券。远期交易属于银行问债券市场的交易品种。

2.【答案】D

【解析】证券公司股东的非货币财产出资额不得超过证券公司注册资本的30%

3.【答案】C

【解析】一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比；流动性与收益性成反比；收益性与风险性成正比。

4.【答案】B

【解析】按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。

5.【答案】A

【解析】流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，包括时间尺度与价格尺度两个方面。流动性差的债权工具，风险相对较大，利率定得就高一些。

6.【答案】C

【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

7.【答案】B

【解析】2010年，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资本管理办法》，建立了以净资本为核心的风险控制指标体系

8.【答案】A

【解析】资产充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。

9.【答案】C

【解析】现代信托制度起源于中世纪的英国，用益制通常被认为是最初的信托形态。

10.【答案】D

【解析】公开市场操作对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择，因此具有以下优点:①主动权在中央银行，不像再贴现那样被动；②富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。

11.【答案】A

【解析】澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究1861~1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论:失业率与物价上涨之闯存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线来表示。该曲线研究的是稳定物价和充分就业之间的矛盾。

12.【答案】D

【解析】银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。

13.【答案】A

【解析】我国回购协议市场的发展是从1991年国债回购开始的，选项A错误。

14.【答案】B

【解析】根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值；反之，如果一国的物价水乎与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。

15.【答案】A

【解析】市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节:①审批注册机构；②审批注册资本；③审批高级管理人员的任职资格；④审批业务范围。

16.【答案】D

【解析】外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。外国债券的发行主要集中于世界上几个主要国家的金融中心，在每个金融中心发行的外国债券一般都有一个共同的名称，如在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券。

17.【答案】A

【解析】企业是重要的资金供给者和需求者，也是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。

18.【答案】A

【解析】第二次世界大战后布雷顿森林货币体系下的汇率制度是以美元为中心的固定汇率制。汇率保持固定的基础是美元同黄金挂钩，基金组织各成员国的货币同美元挂钩。各成员国根据美元的法定含金量和本币的法定含金量之比制定出本币对美元的法定平价，如果本币没有法定含金量，就直接制定出对美元的法定平价。法定平价一经确认，便不得随意变动。

19.【答案】D

【解析】β系数是评估系统风险的工具。β系数高的证券是激进型的，即使β=0，并不一定能代表证券无风险，而有可能是证券价格波动与市场价格波动无关。

20.【答案】C

【解析】1.1×10%=11%

21.【答案】C

【解析】商业银行存款经营的衍生服务是现金管理。

22.【答案】C

【解析】信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和受益人之间的分离。

23.【答案】D

【解析】恶意收购通常无法从目标公司获取其内部实际运营、财务状况等重要资料，给公司估价带来困难，同时还会招致目标公司抵抗甚至设置各种障碍。因此，恶意收购的风险较大。

24.【答案】B

【解析】选项B属于中国银保监会对银行业监管的主要职责之一。

25.【答案】A

【解析】在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行等金融机构出售政府证券，回笼货币，从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的。

26.【答案】D

【解析】在市场经济条件下，判定货币供求是否均衡的重要信号是利率。

27.【答案】A

【解析】选项B,C属于市场风险评估方法；选项D，属于信用风险评估方法。

28.【答案】B

【解析】狭义的信用风险可具体定义为:有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

29.【答案】A

【解析】金融宏观调控中，基础货币是一级主控变量，利率和货币供给是间接控制的二阶变量。

30.【答案】C

【解析】从广义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国各种政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己蒙受各种损失的可能性。

31.【答案】D

【解析】同业拆借市场的期限最长不得超过1年。

32.【答案】B

【解析】2018年，中国人民银行继续加大力度调整和完善宏观审慎政策，把同业存单纳入宏观审慎评估体系同业负债占比指标进行考核，对资产规模5 000亿元以上的银行发行的同业存单进行考核，对资产规模5000亿元以下的银行发行的同业存单进行监测。

33.【答案】B

【解析】我国利率市场化改革的总体思路为:先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化的总体思路为“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”

34.【答案】A

【解析】选项B,C不是营业外的支出，选项D是营业外收入而不是支出。

35.【答案】C

【解析】全部资本非国家所有的资本结构是指中央银行的资本全部由民间资本形 成，国家政府不持有股份的中央银行资本构成形式。美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行此类资本结构。美联储的股本全部由参加联储体系的会员银行持有。

36.【答案】B

【解析】10×（1+5%）³=11.6

37.【答案】B

【解析】巴塞尔协议III规定的核心一级资本充足率，一级资本充足率，资本充足率分别是5%，6%和8%。

38.【答案】B

【解析】准中央银行制度是指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似央行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能。

39.【答案】A

【解析】凭证式国债采用承购包销的方式发行,记账式国债采用公开招标形式发行。

40.【答案】C

【解析】弗里德曼认为，货币需求量是稳定的。 可以预测的， 因而 "单一规则"可行。

41.【答案】B

【解析】货币互换是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。

42.【答案】B

【解析】1694 年成立的英格兰银行，它虽然成立晚于瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。

43.【答案】A

【解析】超额贷款损失准备是二级资本工具

44.【答案】B

【解析】货币政策是长期连续的政策

45.【答案】D

【解析】选项A,B风险价值法和概率法属于市场风险的防范方法，选项C，基本指标法属于操作风险的防范方法。

46.【答案】A

【解析】对于看跌期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费；当市场价格低于执行价格时，他会行使期权，取得收益。

47.【答案】B

【解析】广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险；狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。

48.【答案】B

【解析】金融工程的应用领域包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计和套利。

49.【答案】C

【解析】利率与债券的价格负相关。预期利率下降，说明现在利率较高，现在债券价格低，将来债券价格升高，投资者的选择是多买债券，少存货币。

50.【答案】A

【解析】A是上海银行间同业拆放利率

51.【答案】B

【解析】中国人民银行监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场、黄金市场以及上述市场的衍生品交易。

52.【答案】C

【解析】120-900×10%=30万

53.【答案】C

【解析】我国证券交易所的组织形式是会员制。

54.【答案】D

【解析】信托市场的需求主体是需要通过信托方式进行财产转移和财产管理的人，即信托的委托人，主要包括个人和机构两大类。个人的信托需求主要包括个人财产管理信托、婚姻家庭信托、子女保障信托、遗产管理信托和养老保障信托等。机构的信托需求主要包括资产管理信托、股权代持信托、表决选举权信托等。

55.【答案】D

【解析】我国的询价制不是完全的簿记方式，也不是完全的竞价方式，而是结合二者主要特征的新股定价方式。

56.【答案】C

【解析】有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。

57.【答案】C

【解析】单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于 10%

58.【答案】B

【解析】通货膨胀的基本标志是物价上涨

59.【答案】B

【解析】（1+c）/（5%+3%+c）=8  求得c=5%

60.【答案】B

【解析】利率风险的管理方法主要有:①选择有利的利率；②调整借贷期限；③缺口管理；④久期管理；⑤利用利率衍生品交易。

61.【答案】AB

【解析】尽管各国各地区金融市场的组织形式和发达程度都有所不同，但都包含四个基本的构成要素，即:金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。金融市场的四个要素之间是相互联系、相互影响的。其中金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融市场中介和金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的，它们也是金融市场中不可或缺的构成要素，对促进金融市场的繁荣和发展具有重要意义。

62.【答案】ACE

【解析】利率敏感性缺口用于衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。正缺口，利率上升，对银行有利；利率下降，对银行不利。负缺口，利率上升，对银行不利；利率下降，对银行有利。久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。

63.【答案】ABC

【解析】受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。所以D,E选项错误

64.【答案】ABDE

【解析】2010年底，巴塞尔委员会正式公布了"巴塞尔协议III"，进一步强化了银行资本充足率监管要求，提高了资本质量、一致性和透明度，加大了风险覆盖范围，引入了杠杆率要求，建立了流动性标准，并成为国际金融监管领域的新基准。

65.【答案】BE

【解析】现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其内容一般包括合规性和风险性检查的两个大方面。

66.【答案】AB

【解析】契约性金融机构包括保险公司、养老基金和退休基金。投资银行和投资基金属于投资性金融中介。储蓄银行属于存款性金融机构。

67.【答案】ACD

【解析】投资银行的业务可以分为三大类重要业务:①证券经济活动中介类业务。②用自己的资本金或以自身为主体借来资金后进行的证券相关投资活动。③以自身的专业机构优势接受客户委托，帮助客户进行证券相关投资。

68.【答案】ACD

【解析】积木分析法应用于金融创新的方式包括组合创新、分解创新、复制创新三种。

69.【答案】BC

【解析】A,D,E三项属于紧缩性的货币政策。

70.【答案】AB

【解析】根据汇率适用的外汇交易背景，可以将汇率划分为即期汇率与远期汇率。

71.【答案】BCDE

【解析】选项A，大额可转让定期存单市场起源于美国。

72.【答案】ABCE

【解析】商业银行财务管理包括成本管理、利润管理、财产管理、财务报告与分析、绩效评价等方面。

73.【答案】ACDE

【解析】主要股东是指持有证券公司25%以上股权的股东或持有5%以上股权的第一大股东

74.【答案】BCD

【解析】在影响货币需求量的诸多因素中，弗里德曼把它们划分为三组:第一组，恒常收入和财富结构；第二组，各种资产的预期收益和机会成本；第三组，各种随机变量。

75.【答案】BCE

【解析】为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令废除旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。

76.【答案】ABC

【解析】政策性金融机构的经营原则包括：政策性原则,安全性原则,保本微利原则

77.【答案】DE

【解析】目前凭证式国债采用承购包销的方式，记账式国债采用公开招标方式。

78.【答案】ABCE

【解析】金融工程的基本分析方法包括积木分析法、套利定价法、风险中性定价法以及状态价格定价技术。

79.【答案】ABDE

【解析】中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等重要职能。

80.【答案】AD

【解析】选项A，如果国际收支逆差，外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值。选项B,如果低通货膨胀率，则本币对其他国家货币升值。选项C,如果国际收支顺差，外汇供过于求，外汇汇率下跌，本币升值。选项D，当外汇市场上因外汇供过于求、外汇汇率下跌的幅度超出规定的限界或心理大关时，货币当局就会向外汇市场投放本币，收购外汇，使外汇汇率反弹，本币贬值。选项E，如果人们预期未来本币升值，就会在外汇市场上抢购本币，导致本币现在的实际升值。

81.【答案】C

【解析】证券经纪商是指在证券交易中接受客户委托、代理买卖证券并收取佣金的投资银行。本题中，机构投资者与证券公司签订了委托代理协议，证券公司承担证券经纪商的角色

82.【答案】CD

【解析】股票账户可以用于买卖股票、证券、基金以及其他上市债券。债券账户和基金账户是只能用于买卖上市债券和上市基金的一种专用型账户。

83.【答案】BC

【解析】投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务。信用经纪业务主要有两种类型:融资(买空)和融券(卖空)。

84.【答案】B

【解析】本题中“该机构投资者是在10:00~11:00委托交易”所以是连续竞价。

85.【答案】B

【解析】24.4-4.2=20.2

86.【答案】C

【解析】69.6-24.4=45.2

87.【答案】BC

【解析】关于货币层次的划分，我国划分为:M。=流通中现金；M₁=Mo+单位活期存款；M₂=M₁+个人储蓄存款+单位定期存款+居民储蓄存款+其他存款；M₃=M₂+商业票据+大额可转让定期存单。

88.【答案】ABC

【解析】中央银行投放基础货币的渠道主要包括:①对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；②收购黄金、外汇等储备资产投放的货币；③通过公开市场业务等投放货币。

89.【答案】B

【解析】15/300×100%=5%

90.【答案】A

【解析】80/210×100%=38%

91.【答案】A

【解析】3.5/[(460+480)/2]=0.7%

92.【答案】B

【解析】3.5/[(28+30)/2]=12%

93.【答案】B

【解析】按通货膨胀的程度划分，通货膨胀分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀四种。爬行式通货膨胀是指一般物价水平年平均上涨率不超过2% ~ 3%，并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期。温和式通货膨胀是一般物价水平年平均上涨率比爬行式高，但发展速度不是很快。奔腾式通货膨胀是一般物价水平年平均上涨率在2位数以上，且发展速度很快。恶性通货膨胀又称超级通货膨胀，是指一般物价水平上涨特别猛烈，且呈加速趋势。据此判断本案例中的通货膨胀属于温和式。

94.【答案】BC

【解析】通货膨胀初期有利于生产的发展。通货膨胀有利于债务人，不利于债权人。

95.【答案】ABC

【解析】治理通货膨胀的从严的收入政策包括工资一物价指导线,以税收为基础的收入政策,工资一价格管制及冻结

96.【答案】A

【解析】政府发行公债后， 可以利用 “挤出效应”减少民间部门的投资和消费，抑制社会总需求。

97.【答案】AB

【解析】银行业监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查。

98.【答案】D

【解析】在银行业监管中，资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。选项D属于流动性监管的内容。

99.【答案】C

【解析】核心负债比例即核心负债与总负债之比，不应低于 60%

100.【答案】ABC

【解析】D是倒闭银行的特征。